Démantèlement des cartes de crédit : votre portefeuille vous remercie
Trop souvent, nous parlons des meilleures cartes de crédit, des bonus exceptionnels, de la manière d’optimiser au maximum les avantages de chaque carte… Et il y a de bonnes raisons. Les cartes de récompense permettent d’en faire le tour pour moins cher. Je le sais, car je possède actuellement 25 comptes ouverts, chacun ayant une fonction précise dans mon portefeuille et permettant à ma famille de voyager de manière qu’elle n’aurait pas pu imaginer autrement.
Le piège des frais annuels : ne vous laissez pas surprendre
Mais les cartes de crédit – surtout celles avec des frais annuels – peuvent aussi, discrètement, faire dysfonctionner votre budget si vous ne maximisez pas leurs avantages. C’est pourquoi, plutôt que de vous dire quelle carte obtenir ensuite, parlons de quelques cartes dont vous n’avez peut-être pas besoin.
Une carte ne doit pas être « mauvaise » pour être intéressante à annuler, ou au moins à faire rétrograder. En réalité, certains des pires rapports qualité/prix proviennent de cartes qui avaient un sens pour votre portefeuille, mais qui ne correspondent plus à vos dépenses ou à vos habitudes de voyage. C’est donc une bonne idée de faire un bilan périodique de votre portefeuille pour vous assurer que les cartes que vous payez sont toujours pertinentes par rapport à la façon dont vous dépensez et voyagez réellement.
Voici cinq cartes dont vous devriez probablement vous passer. Une carte d’avion offrant un accès à un salon que vous n’utilisez pas. Les cartes d’avion premium, avec des frais annuels pouvant dépasser 500 dollars – et qui peuvent être rentables pour les voyageurs fréquents – sont souvent proposées. J’ai par exemple une United Club℠ Card, et même si elle coûte 695 dollars par an, je peux justifier ce coût car je voyage beaucoup sur United Airlines et utilise le service United Club, qui couvre une part importante du coût annuel.
Mais cela ne vaut que pour moi car je voyage beaucoup sur United Airlines et utilise le service United Club, qui fait une part importante du coût annuel. Les miles supplémentaires, les avantages pour l’accès au statut et l’avance sur la ligne sont également là, mais l’accès aux salons est généralement ce qui justifie le coût des cartes d’avion premium.
Ne vous enfermez pas dans un seul réseau
Si vous payez un important montant de frais annuels pour un accès à un salon que vous utilisez rarement, il est peut-être temps de reconsidérer si cette carte est toujours la bonne pour vous. Il est également possible que, un réseau de salons plus généraliste, non lié à une seule compagnie aérienne, puisse mieux vous convenir.
Cela ne signifie pas que vous devez abandonner les cartes d’avion. La plupart des grandes compagnies aériennes proposent des cartes à différents niveaux de frais annuels, et les options à faible coût peuvent toujours offrir des avantages tels que des bagages enregistrés gratuits, une priorité d’embarquement et de meilleurs tarifs pour les récompenses, sans nécessiter un coût annuel exorbitant.
Si vous avez besoin d’aide pour examiner les options, voici diverses cartes proposées par ces compagnies aériennes majeurs : Offres actuelles sur les cartes United, Offres actuelles sur les cartes American Airlines, Offres actuelles sur les cartes Delta, Offres actuelles sur les cartes Southwest. Une carte de récompense premium avec de nombreux crédits que vous n’utilisez pas.
La complexité des cartes premium
Ces dernières années, certaines cartes premium ont gagné en complexité. Pour certains, ces cartes ont commencé à ressembler à des catalogues de coupons plutôt qu’à des cartes de récompenses de voyage. Il est vrai que vous pouvez toujours faire beaucoup d’argent avec des cartes premium chargées de crédits pour hôtels, restaurants, achats et divertissements. Je joue volontiers ce jeu.
Dépassez vos limites ou pas
Mais si vous payez plus de 800 dollars par an pour une carte avec plus de 1500 dollars en crédits et que vous n’utilisez que rarement la moitié d’entre eux, alors l’une des trois choses suivantes doit être vraie. L’annual fee n’a pas vraiment d’importance pour votre budget. Vous devez commencer à maximiser davantage les avantages de la carte. Vous seriez probablement mieux servi par une carte plus simple qui correspond mieux à vos habitudes.
Si l’utilisation de divers avantages en matière de shopping et de restauration vous semble plus fatigant que gratifiant – et que les autres avantages (comme l’accès aux salons) ne compensent pas suffisamment le coût annuel – alors je vous promets que c’est parfaitement acceptable de dire adieu à une carte premium avec un nom sophistiqué si elle ne vous sert plus.
Vous pouvez toujours décider de la récupérer plus tard si vous changez d’avis. (Bien que le bonus de bienvenue puisse être un événement unique.)
En bref : Les cartes de crédit sont censées servir vos objectifs financiers et de voyage – et non devenir des résidents permanents de votre portefeuille simplement parce qu’elles avaient un sens autrefois. Si vous n’êtes pas sûr que la carte mérite toujours sa place dans votre portefeuille, posez-vous les questions suivantes : Ai-je réellement utilisé les principaux avantages de cette carte au cours de l’année écoulée ? Ai-je obtenu plus de valeur que le coût des frais annuels ? Existe-t-il une autre carte dans mon portefeuille qui fait la même chose ?